Comisia Europeană planifică lansarea unui pachet legislativ destinat sectorului bancar, programat pentru primul trimestru al anului 2027. Această inițiativă este bazată pe un raport privind competitivitatea băncilor și piața unică bancară, publicat pe 17 iulie. Obiectivul principal este consolidarea instituțiilor financiare din Uniunea Europeană, pentru a le permite acestora să atingă dimensiunea necesară în vederea competiției pe piața globală, în special în raport cu actorii din Statele Unite.
Fragmentarea sectorului bancar de către granițele naționale reprezintă o problemă majoră identificată în documentul oficial. Maria Luís Albuquerque, comisarul european pentru servicii financiare, a subliniat că această fragmentare împiedică băncile să obțină scara necesară pentru a concura la nivel mondial. Comisia urmărește eliminarea barierelor care blochează peste 230 de miliarde de euro în active lichide în fiecare stat membru, deoarece regulile actuale sunt considerate inutile de complexe.
Raportul evidențiază faptul că intervențiile naționale nejustificate în procesele de fuziune transfrontalieră afectează capacitatea băncilor de a ajunge la o dimensiune critică la nivelul UE. Deși sectorul a devenit rezistent, bine capitalizat și profitabil în ultimii 15 ani, barierele rămân semnificative. Un înalt oficial european a precizat că scopul nu este slăbirea regulilor, ci aplicarea lor într-un mod care să aducă beneficii economiei europene.
În cadrul discuțiilor de la Dublin, de la data de 18 septembrie, Boris Vujèić, vicepreședintele BCE, a oferit o perspectivă asupra performanței sectorului. Acesta a menționat că băncile europene se compară bine cu cele americane la capitolul lichiditate, capitalizare, profitabilitate și eficiență. Totuși, instituțiile din UE rămân în urmă în domeniul tranzacționării și al serviciilor ulterioare tranzacțiilor, o deficiență pe care autoritățile europene încearcă să o corecteze.
Kyriakos Pierrakakis, președintele Eurogrupului, a semnalat o diferență tehnologică majoră între cele două regiuni. Conform datelor, marile bănci americane investesc în tehnologia informației de peste două ori și jumătate mai mult decât băncile europene, raportat la activele deținute. În același timp, Boris Vujèić s-a opus cererilor bancherilor de a reduce cerințele de capital, argumentând că o astfel de măsură nu ar crește neapărat creditarea și ar putea fi folosită pentru răscumpărări de acțiuni.
Sectorul bancar european funcționează sub un cadru de reglementare strict, gestionat prin mecanisme de supraveghere centralizată pentru a asigura stabilitatea financiară. Această structură de supraveghere este esențială pentru gestionarea riscurilor de creditare și a lichidității în cadrul pieței unice. Evoluția propusă de Comisia Europeană vizează adaptarea acestui cadru la realitățile economice actuale și la presiunea concurenței internaționale.