Senatul a adoptat un proiect de lege care impune instituțiilor de credit obligația de a recalcula creditele cu dobânzi bazate pe indicele ROBOR. Măsura vizează restituirea prejudiciilor cauzate consumatorilor prin utilizarea unui indice de referință denaturat, în contextul investigației Consiliului Concurenței. Aplicarea acestui act normativ este însă condiționată de existența unei decizii definitive care să constate încălcarea legislației concurenței și de dovedirea efectivă a prejudiciului suferit de debitori.
Prevederile adoptate se aplică contractelor de credit aflate în derulare, inclusiv celor încheiate înainte de data de 2 mai 2019. În cadrul acestor contracte, rata dobânzii variabile a fost calculată, fie integral, fie parțial, prin raportare la indicele ROBOR. Dispozițiile se extind și asupra contractelor care au încetat anterior, însă respectându-se termenul general de prescripție stabilit de Codul civil. Proiectul precizează că legea nu redeschide drepturi de restituire pentru care termenul de prescripție extinctivă a fost deja împlinit.
Instituțiile de credit vor fi obligate să înlăture efectele încălcării și să recalculeze obligațiile contractuale prin aplicarea indicelui IRCC. În termen de 45 de zile de la constatarea prejudiciului printr-un document administrativ, consumatorii pot solicita revizuirea contractului. Din momentul depunerii cererii, efectele clauzei de dobândă variabilă sunt suspendate până la soluționarea cererii, fie pe cale amiabilă, fie prin voie judecătorească. Băncile trebuie să finalizeze recalcularea și să transmită o propunere de revizuire în maxim 30 de zile.
Propunerea de revizuire transmisă de bancă trebuie să fie scrisă și să conțină o prezentare detaliată a recalculării prin indicele IRCC. Documentul trebuie să evidențieze clar prejudiciul total generat de practica anticoncurențială constatată. Dacă debitorul nu acceptă propunerea, procedura de compensare se suspendă, oferindu-i consumatorului posibilitatea de a acționa banca în instanță. În cazul în care se apelează la justiție, clauza privind dobânda variabilă rămâne suspendată pe toată durata procesului judiciar.
Pentru nerespectarea obligațiilor, proiectul prevede sancțiuni financiare aplicate de reprezentanții Autorității Naționale pentru Protecția Consumatorilor. Amenzile variază între 10.000 și 50.000 de lei pentru neîndeplinirea obligațiilor legale și între 20.000 și 100.000 de lei pentru nesoluționarea cererilor sau necomunicarea documentelor. Pentru neplata sumelor acceptate de consumator la termen, sancțiunile pot ajunge la 100.000 de lei. Recalcularea dobânzii se va face începând cu data intrării în vigoare a OUG nr. 19/2019, adică 2 mai 2019.
Procesul legislativ continuă, Senatul fiind primul for parlamentar sesizat asupra acestui proiect. Camera Deputaților va avea rolul de cameră decizională în urma adoptării de către Senat. Această procedură este esențială pentru stabilirea regulilor de aplicare a indicelui de referință pentru creditele consumatorilor în cazul în care autoritățile de reglementare confirmă manipularea indicelui ROBOR.