Senatul a adoptat, miercuri, proiectul de lege care prevede recalcularea creditelor acordate consumatorilor în raportare la indicele ROBOR. Această măsură va fi aplicată în cazul în care încălcarea legislației în materie de concurență este constatată printr-o decizie definitivă. Proiectul vizează persoanele care au fost prejudiate prin utilizarea unui indice de referință denaturat în contractele lor de credit. Senatul este primul for legislativ sesizat, urmând ca actul să fie trimis la Camera Deputaților, care are rol decizional.
Reglementările propuse se vor aplica contractelor de credit aflate în derulare, inclusiv celor încheiate înainte de data de 2 mai 2019. În aceste cazuri, rata dobânzii variabile a fost calculată, integral sau parțial, prin raportare la indicele ROBOR. Dispozițiile se extind și asupra contractelor care au încetat anterior, respectând însă termenul general de prescripție stabilit de Codul civil. Proiectul precizează că nu se redeschid drepturile de restituire pentru situațiile în care termenul de prescripție extinctivă s-a împlinit înainte de intrarea în vigoare a legii.
Instituțiile de credit vor avea obligația de a înlătura efectele încălcării și de a recalcula obligațiile contractuale folosind indicele de referință pentru creditele consumatorilor (IRCC). Totodată, băncile trebuie să restituie integral prejudiciul dovedit în urma controlului efectuat asupra tuturor debitorilor afectați. În termen de 45 de zile de la constatarea prejudiciului printr-un document administratat de o autoritate competentă, consumatorii pot solicita revizuirea contractului. Din momentul depunerii cererii, efectele clauzei privind dobânda variabilă vor fi suspendate până la soluționarea cererii.
Creditorii financiari au la dispoziție un termen de maxim 45 de zile de la primirea solicitării pentru a recalcula obligațiile prin corectarea erorilor în funcție de IRCC. Ulterior, în maxim 30 de zile, banca trebuie să finalizeze recalcularea și să transmită consumatorului o propunere de revizuire scrisă. Această propunere trebuie să conțină prezentarea detaliată a recalculării și să evidențieze clar prejudiciul total generat de practica anticoncurențială. Dacă debitorul nu acceptă propunerea în scris, procedura de compensare se suspendă, lăsând deschisă posibilitatea de a acționa banca în instanță.
Pentru nerespectarea acestor obligații, proiectul prevede sancțiuni financiare semnificative aplicate de reprezentanții Autorității Naționale pentru Protecția Consumatorilor (ANPC). Amenzile pentru neîndeplinirea obligațiilor legale variază între 10.000 și 50.000 de lei, în timp ce pentru nesoluționarea cererilor sau necomunicarea documentelor, sancțiunile sunt între 20.000 și 100.000 de lei. În cazul în care plata sumelor acceptate de consumator nu este efectuată la termen, amenzile pot ajunge la pragul de 100.000 de lei. Agentul constatator va dispune totodată îndeplinirea obligației încălate în maxim 30 de zile.
Recalcularea dobânzii pentru consumatorii de credit se va face începând cu data intrării în vigoare a OUG nr. 19/2019, adică 2 mai 2019. Această dată marchează începutul perioadei în care, în executarea contractelor de credit, dobânda variabilă a fost calculată prin raportare la indicele ROBOR. Măsura vizează întreaga perioadă de aplicare a indicelui în cadrul contractelor afectate de practicile de concurență neconformă.